Artículos de Análisis Económico

CONGELAMIENTO SI SE APLICA PARA EL PROGRESO

Fuente: Diario HOY 15/Julio/1999 - 05:00

Quito. 15 jul 99. El Banco del Progreso es la primera institución financiera declarada en proceso de saneamiento con posterioridad a la emisión del decreto 685, mediante el cual, el Gobierno dispuso el congelamiento de depósitos en el sistema financiero.

El hecho ha generado confusión en los 750 mil clientes del Banco, quienes entendieron que el paso del Banco a la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD) les permitiría recuperar la totalidad de sus inversiones, sin tomar en cuenta el congelamiento.

Técnicos de la AGD elaboran un instructivo con el propósito de aclarar el proceso de devolución de acreencias y la forma cómo son afectadas por el congelamiento. Se espera que el documento esté listo este viernes.

Pablo Cobo, secretario general de la AGD, explica que en el Progreso, al igual que en las demás instituciones financieras (Ifi), el congelamiento se aplica en sujeción a lo dispuesto en el artículo 12 del mencionado decreto 685.

Cobo recalca que, "según criterio emitido por el procurador de la Nación, únicamente los bancos que fueron sometidos a proceso de saneamiento antes del congelamiento tuvieron un tratamiento diferente". Y en esos casos sí se procedió a devolver el 100% del dinero a los depositantes.

Esto quiere decir que los clientes del Banco del Progreso y de sus sucursales o agencias en el exterior (off shore), que mantengan cuentas corrientes en sucres, cuyo saldo al 12 de marzo haya sido mayor a dos millones de sucres, podrán recuperar la mitad de sus depósitos y el 50% restante, dentro de 180 días,
contados desde esa fecha (es decir en septiembre). El plazo inicial era de 365 días, pero el decreto 770 lo redujo.

Los valores inferiores a ese monto serán restituidos en su totalidad desde el 26 de julio.

Para depósitos en cuentas corrientes en moneda extranjera (dólares), que excedan los 500 dólares, la aplicación es similar al caso anterior.

Entre tanto, se inmoviliza hasta octubre el 50% de los ahorros en sucres y unidades de valor constante (UVC), excepto si el saldo no excede los cinco millones de sucres.

En el caso de cuentas de ahorros en sucres, estas fueron congeladas el 100%, criterio que también se aplica al Banco del Progreso. Estas se descongelarán, de acuerdo al decreto 770, en octubre.

En cuanto a la tasa de interés que reconocerá la AGD, Cobo señala que está vigente el artículo 21 de la Ley de Reordenamiento Financiero. Esta norma obliga al Estado a pagar la totalidad de los saldos de depósitos y otras captaciones, vigentes y por
contratarse, con los correspondientes intereses calculados hasta el día anterior al inicio del saneamiento.

La garantía estatal cubre a personas naturales y jurídicas domiciliadas en el Ecuador y en el extranjero, legalmente registradas en la Ifi así como las de otras entidades pertenecientes al grupo financiero, incluidas las "off shore".

La AGD también garantiza los créditos otorgados a empresas no vinculadas con entidades en proceso de saneamiento, destinados a financiar actividades de comercio exterior.

TASAS

  • Según cifras del Centro de Estudios y Análisis (CEA), el volumen de depósitos a la vista congelados en sucres llegó, al 1í de junio de 1999, a 1,6 billones de sucres. Su valor, a un año plazo, con una tasa efectiva de 19,34%, sería de 1,9 billones.

  • La misma investigación revela que unos 6,6 billones de sucres fueron inmovilizados en depósitos a plazo, cifra que a una tasa efectiva del 42,05%, se convertirían en 9,37 billones luego de un año.

  • Los depósitos a la vista en dólares registraron una cifra de 303 millones, los que subirían a 312 millones, luego de un año, si se aplica una tasa del 2,79%. Las inversiones a plazo en moneda extranjera pasarían de 534 a 574 millones, con una tasa de rendimiento de 7,56%, en igual período.

EXCLUIDOS POR TASAS

Según cálculos de la AGD, el 12% de los clientes de las seis entidades financieras bajo su control, han quedado excluidas de la protección estatal (26 mil de un total de 212.587).

La causa: que sus inversiones fueron pactadas a tasas de interés superiores a 3 puntos porcentuales sobre la pasiva referencial, fijada por el Banco Central del Ecuador (BCE).

Si en el caso del Banco del Progreso se cumple el mismo promedio significaría que de 750 mil depositantes, al menos 90 mil (12%) no podrían recuperar sus depósitos mediante ese mecanismo.

Ellos deberán esperar a que se concrete la venta de activos y cartera; o que alguna otra fórmula que les permita acceder a sus recursos.

La cifra está sujeta a verificación, una vez que los técnicos de la AGD concluyan el análisis de las cifras del Banco del Progreso.

CUENTAS EN DOLARES

Según explica Santiago Bustamante, representante de la ciudadanía ante el Directorio de la AGD, la gerencia del organismo dispuso que el mecanismo de devolución de acreencias para los 750 mil clientes del Progreso sea similar al que se aplicó en las demás entidades en saneamiento. Esto quiere decir que quienes
invirtieron en dólares, recibirán su dinero en sucres, a la cotización del día anterior al de la fecha de la devolución.

El cronograma de pagos, según lo anunció el superintendente de Bancos, Jorge Guzmán, iniciará el próximo 26 de julio.

El plan de devoluciones se efectuará en orden alfabético. Por ejemplo, si el pago inicia con las personas cuyo apellido comience con la letra A, estas recibirán en sucres el equivalente de sus depósitos en dólares.

La conversión se hará a la cotización del día anterior al del cobro y así sucesivamente hasta que todos hayan recibido su dinero. Los pagos se realizarán en las agencias de los bancos Continental y Filanbanco, en todo el país.

BANCOS ENTREGAN PLANES

Los resultados de las auditorías internacionales que se realizaron a los bancos ecuatorianos hasta el 31 de marzo, están siendo actualizados con las últimas cifras que maneja la Superintendencia de Bancos al 31 de mayo.

Esta medida permitirá ajustar los análisis que realizaron las firmas internacionales Deloitte & Touche, Arthur Andersen y Peat KPW Marwick (que evaluaron la capacidad patrimonial de cada institución) y decidir qué mecanismo utilizar para restructurar
al sistema financiero.

Mientras tanto, hoy se entregarán a la Agencia de Garantía de Depósitos (AGD) los programas de capitalización y de negocios de los bancos con patrimonio negativo, cuya viabilidad se analizará hasta el 28 de julio, fecha en la que las autoridades económicas harán públicos los resultados de las auditorías. La AGD determinará a los bancos que seguirán operando bajo el control de sus actuales propietarios. (DIARIO HOY) (P. 5-A)